Hva er folketrygden (pensjon)?

Folketrygden er det offentlige pensjonssystemet i Norge – alle som har bodd eller jobbet i Norge har rett på alderspensjon fra NAV, finansiert gjennom trygdeavgift og skatt.

Kort forklart Du jobber og betaler trygdeavgift (7,9 prosent) hele yrkeslivet. Når du pensjonerer deg (tidligst 62 år), utbetaler NAV månedlig pensjon basert på hva du har tjent. Nye regler (for de født etter 1963): du tjener opp 18,1 prosent av årlig inntekt (opptil 7,1G ≈ ~840 000 kr) i en pensjonsbeholdning. Ved uttak deles beholdningen på forventet levealder. Jo lenger du venter, jo mer per måned. For de fleste: folketrygden dekker ~50–66 prosent av sluttlønnen – resten må dekkes av tjenestepensjon og egen sparing.

Hva betyr begrepet

Norsk pensjon har tre «søyler.» Søyle 1 er folketrygden (NAV) – offentlig, obligatorisk for alle. Søyle 2 er tjenestepensjon – fra arbeidsgiver (OTP), obligatorisk. Søyle 3 er egen sparing – frivillig (fond, ASK, IPS, bolig).

Folketrygden er søyle 1 – den alle har. Opptjening skjer fra 13 til 75 år. Du tjener opp 18,1 prosent av pensjonsgivende inntekt opptil 7,1G (~840 000 kr). Opptjeningen legges i en «pensjonsbeholdning» som vokser med lønnsveksten.

Ved uttak deles beholdningen på et delingstall basert på forventet gjenstående levetid. Uttak fra 62 år: delingstallet er høyt → lavere månedlig pensjon. Uttak fra 67 år: lavere delingstall → høyere månedlig pensjon. Uttak fra 70 år: enda lavere → enda høyere.

Du kan ta ut pensjon og jobbe samtidig – uten avkorting.

Garantipensjon (minstepensjon) sikrer at alle får et minimum – selv de med lite/ingen opptjening. Per 2026: ~220 000 kr/år for enslige.

Hvordan fungerer det

Opptjening og utbetaling.

Eksempel: Lønn 600 000 kr/år i 40 år

Årlig opptjening: 600 000 × 18,1 % = 108 600 kr
Pensjonsbeholdning etter 40 år: ~4 344 000 kr (+ lønnsvekst-regulering)

Uttak ved 67 år (delingstall ~15,5):
  4 344 000 / 15,5 = ~280 000 kr/år = ~23 300 kr/mnd

Uttak ved 62 år (delingstall ~19,5):
  4 344 000 / 19,5 = ~222 800 kr/år = ~18 600 kr/mnd

Uttak ved 70 år (delingstall ~13,5):
  4 344 000 / 13,5 = ~321 800 kr/år = ~26 800 kr/mnd

→ Jo lenger du venter, jo mer per måned
→ Men: færre år med utbetaling
→ «Break-even»: typisk rundt 80 år

For 600 000 kr i lønn → folketrygden gir ~47 % av sluttlønn ved 67
→ Du trenger tjenestepensjon + egen sparing for å opprettholde levestandarden

Hvorfor er det viktig

Folketrygden er fundamentet – men dekker typisk bare 50–66 prosent av sluttlønnen for gjennomsnittlige inntekter. For høyere inntekter (over 7,1G) er dekningen enda lavere fordi det er et tak på opptjening. Uten tjenestepensjon og egen sparing vil de fleste oppleve et betydelig inntektsfall ved pensjonering.

Levealdersjustering betyr at for hvert årskull som lever lenger, synker pensjonen per år. Yngre generasjoner må jobbe lenger for å få like mye som eldre generasjoner fikk.

Vanlige spørsmål

Hvor mye får jeg i folketrygd-pensjon?

Sjekk nav.no/din-pensjon for eksakt beregning basert på din opptjening. Typisk: 200 000–350 000 kr/år avhengig av inntekt og uttaksalder.

Kan jeg ta ut pensjon fra 62?

Ja – men du MÅ ha tilstrekkelig opptjening (minst like mye som garantipensjon). Tidlig uttak = lavere månedlig beløp.

Kan jeg jobbe og ta ut pensjon samtidig?

Ja – uten avkorting. Du kan ta ut full pensjon og jobbe full stilling. Men du fortsetter å betale skatt av inntekten.

Hva om jeg har jobbet deltid?

Lavere inntekt = lavere opptjening = lavere pensjon. Deltidsarbeid over mange år gir merkbart lavere pensjon. Garantipensjon sikrer et minimum.

Reguleres pensjonen med lønnsveksten?

Under utbetaling reguleres den med lønnsveksten minus 0,75 prosent. Over tid taper pensjonister litt kjøpekraft relativt til yrkesaktive.

Relaterte begreper

Tjenestepensjon – søyle 2 fra arbeidsgiver
AFP – avtalefestet pensjon
OTP – obligatorisk tjenestepensjon
Pensjonsalder – når kan du gå av?
Pensjonssparing – søyle 3 – egen sparing

Se også

Oppsummering

Folketrygden er grunnlaget – 18,1 prosent av inntekt (opptil 7,1G) i pensjonsbeholdning. Deles på delingstall ved uttak. Tidlig uttak (62) = lavere/mnd, sent (70) = høyere/mnd. Dekker typisk 50–66 prosent av sluttlønn. Du trenger tjenestepensjon + egen sparing for å opprettholde levestandard. Sjekk nav.no/din-pensjon for din prognose.